Toti am invatat ca cele mai multe tipuri de datorii reprezinta vesti proaste. Dar unele imprumuturi sunt instrumente financiare atât de ingrozitoare, incat noi credem ca merita o mentiune speciala. Pentru amanet auto in cele mai bune conditii, intra pe BestAmanet.ro.
Mai jos avem cateva exemple dintre cele mai grave optiuni de imprumut disponibile. Ele prezinta multe lucruri in comun, cum ar fi ratele exorbitante ale dobânzii sau indemnurile pentru a va face sa cheltuiti si sa imprumutati mai mult. Aceste imprumuturi sunt atât de nocive, incât trebuie sa le considerati doar ca o ultima solutie absoluta.
1. Imprumutul Payday. Payday se prezinta ca o solutie prietenoasa, utila si practica pentru a castiga bani inainte de sfârsitul lunii. Ati vazut anunturile pe vitrine si probabil ati auzit reclama pâna acum: “Bani cât mai curând, mâine!”
Creditorii de plati in realitate sunt, in opinia senatorului Elizabeth Warren, “un produs de credit care poate impune costuri substantiale unor debitori imperfect informati si improprii rationali”.
Warren a denaturat creditorii de plati sau firmele de avans in numerar intr-o lucrare “Making Credit Safer”, care a mentionat ca o taxa tipica de 30 USD pe un imprumut de 200 de dolari a determinat aproape 400% rata anuala a dobanzii. Aceste companii fac 90% din profitul lor din dobanzile platite de clientii care isi scot imprumuturile, platindu-le din nou si din nou pentru banii pe care i-au imprumutat.
Federatia consumatorilor din America este atât de preocupata de ciclul datoriilor pe termen lung, care „prinde” frecvent imprumutatii in astfel de cicluri fara iesire, incat a infiintat un site pentru a avertiza potentialii consumatori cu privire la riscurile de imprumuturi de tip payday.
2. Imprumutul pentru titlul masinii. Creditele pentru titlurile de automobile sunt o optiune notoriu de groaznica. Afacerea este in felul urmator – imprumuti bani la o rata ridicata a dobânzii (in mod obisnuit 300%), iar imprumutul este de obicei datorat in intregime in 30 de zile.
Ca siguranta, semnezi titlul unui vehicul platit. Aceasta este o idee foarte proasta, spune Federatia Consumatorilor din America. “Riscul de creditare a titlurilor de autoturisme este reluarea activelor familiale majore”, a avertizat organizatia intr-o lucrare care a citat pierderea a mii de vehicule in diferite state prin aceste imprumuturi.
Suma creditelor este, in general, o fractiune din valoarea de piata a masinii.
3. Imprumut fiscal Preparer. Din cauza unei represiuni de reglementare, marile servicii fiscale au renuntat la acordarea unor imprumuturi clasice de anticipare a rambursarilor, in cazul in care va vor oferi banii datorati de IRS, in schimbul unei reduceri mari.
Dar unele dintre aceleasi companii ofera acum linii personale de credit, cu rate de dobânda de doua cifre si un sir de alte taxe.
4. Cardul de credit in avans. Progresele in numerar cu carduri de credit par atragatoare, deoarece aveti deja o relatie cu cardul dvs. de credit, deci nu exista documente care sa fie completate; sunt instantanee si nu sunt implicate conversatii fata in fata jenante.
Probabil ca ati obtinut acele “controale de confort” impreuna cu factura de pe cardul dvs. de credit sau ati vazut logo-ul retelei dvs. de carduri de credit pe o masina de tiparit automata. Aceste beneficii vin la un pret abrupt: taxe mari si dobânzi cam la fel.
Taxa medie este de 10 – $20, iar rata dobânzii pe care o veti plati variaza de la 1% la 7% peste rata cardului dvs. de credit.
Singurul moment in care ar trebui sa va gânditi chiar sa faceti un avans in numerar este daca masina dvs. se strica si mecanicul nu va accepta un card de credit. “Ar trebui sa fie o ultima solutie”, a declarat DavidChones, presedintele Asociatiei Agentiilor de Consiliere a Cardurilor de Credit Independente, pentru CreditCards.com.
